ООО МКК "Лот Финанс" (Jomin/Z400) - лохотрон, который выдает себя за порядочное МФО

Обновлено:

ООО МКК Лот Финанс” (Z400.ru) это юридическое лицо, прикрывающееся деятельностью микрофинансовой организации, на деле займы не выдает (может выдавать формально на очень мелкие суммы на невыгодных условиях).
Основа деятельности – введение в заблуждение потенциальных заемщиков, безакцептное снятие денег при попытке привязать карту во время подачи заявки, навязывание информационных услуг исправления кредитной истории и гарантированной выдачи займов, нарушения связанные со стандартами работы МФО от ЦБ РФ, правил выдачи займов и обработки персональных данных.
31.10.18 МКК Лот Финанс исключена из реестра МФО.
К деятельности Лот Финанс имеют (или имели) отношение следующие сайты:

rub.credit –  Новый сайт под юрлицом ООО “Джомин”. Используется в несанкционированных спам рассылках, на сайте предлагают сразу ввести паспортные данные с паролем, который приходит в спам смс (!!!). проще говоря эти ребята УЖЕ заранее создали личный кабинет на чужие данные без подтверждения и спамят по контактам в поисках новых жертв, впаривая им услуги обработки анкеты и верификации данных за 890 рублей.
rub-credit просит паспортные данные

rub-credit просит паспортные данные

(NEW)
jomin.ru – Новый сайт под новым юрлицом ООО “Джомин” ОРГН 1186451027014, ИНН 6453158269 зарегистрирован как оператор персональных данных 64-18-001731 (https://rkn.gov.ru/personal-data/register/?id=64-18-001731). Фигурирует в спам рассылках.
Продает услуги обработки анкеты «Верификация анкетных данных» стоимостью 890 руб. Оферты и соглашения об обратке персональных данныех нет – это нарушение законодательства. Жаловаться можно в Роскомнадзор https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/ и Роспотребнадзор http://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/.(NEW)

  • В качестве контактных данных на странице в РКН указаны номера +7962-622-28-42; +7(909)820-01-06; +7 8452 322-842 и электронная почта для связи [email protected].
    ☝️ Для отказа от обработки персональных данных и прекращения спам рассылок от ООО «Джомин» обращайтесь по указанным контактам с письменным заявлением.
www.Z400.ru Основной сайт микрокредитной компании “ЛОТ Финанс”
Сайт МФО с услугой исправления кредитной истории стоимостью 2950 рублей (UPD данные об мфо удалены, сайт остается в виде кредитного брокера) UPD2: сайт удален
www.goldfix24.ru“Исправление” кредитной истории (UPD сайт удален)
Берут 444 рубля за получение кредитной истории, ранее тоже предлагалась услуга исправления КИ, но теперь при попытке взять займ переадресуется на z400.ru
www.lotfinance.ru Висит логотип 3400, переадресует на сайт z400 (UPD сайт удален)
vk.com/lotfinance – сообщество ВК с 6000 участников (участников меньше, информация об мфо удалена, переадресует на один из сайтов агрегаторов ros-money) UPD группа удалена
ros-money.ru – новый брокерский кредитный сайт, который молодые люди продвигают в своей группе. Ссылка есть в группе ВК ЛотФинанса (NEW) UPD сайт удален
rubli-online.ru –  Еще один сайт Лотфинанс, который был найден совсем недавно.(NEW) UPD сайт удален
zaemtohome.ru –  Очередной новый сайт с названием, копирующим название другой известной МФО “Деньги на дом” без сертификата и с логотипом нарисованным в паинте. (NEW) UPD сайт тоже был удален

Информация о компании и учредителях

Согласно общедоступной информации из реестра ЕГРЮЛ учредителями компании ООО МКК “Лот Финанс” являются Степина О. А и Плисковский В. Э. Юрлицо зарегистировано 2015 году, следовательно на момент регистрации им было около 20(!) лет.
Подробнее https://zachestnyibiznes.ru/company/ul/1152723001287_2723178536_OOO-MKK-LOT-FINANS

 

Информация об учредителях найденная в интернете

По запросу “МКК ЛОТ Финанс” в выдаче находится сайты и группа ВКонтакте https://vk.com/lotfinance с 6000 участниками.

Группа ВК ЛОТ ФИНАНС (z400.ru)

 

В администраторах группы ВК уже известная нам О. Степина (указана как гендиректор). Ее страница ВК (все ссылки с личной информацией и ПД перенесены в гугл документ в посте про агрегаторы). И некий В. Королев (он же Плисковский). Адрес страницы ВК (ссылка перенесена).

Задать вопросы, оставить комментарий или написать личное сообщение кому либо из этих молодых людей вы не сможете, так эта возможность закрыта в настройках приватности.
UPD ноябрь 2018: Вся информация и упоминания в группе о компании лотфинанс и z400 удалены. Группа на данный момент выглядит таким образом. Все ссылки ведут на новый сайт ros-money.ru

Создается впечатление, что юридическое лицо создавалась с единственной целью – введение в заблуждение заемщиков и последующее получение прибыли на информационных и партнерских услугах. В схеме изначально не подразумевалась выдача займов – нет ни одного реально подтверждения выданного займа а все положительные отзывы о компании не дают никакой конкретики. Самое забавное и показательное в этой истории – присутствие МКК Лот Финанс реестре ЦБ РФ (уже как 2 года). Помимо этого, ЛотФинанс еще является членом СРО “МИР”,.
UPD: подтвердился факт реальной выдачи займов, но на очень мелкие суммы, по сути формально заемщикам выдаются суммы от 1000 до 5000 рублей на год(!) после оплаты услуги повышения кредитного рейтинга за 2950 рублей.

Эту информацию можете также можете проверить и самостоятельно – реестр доступен всем для скачивания на сайте Центрабанка РФ https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/.

Схема работы Лот Финанс

Заемщикам предлагается старая как мир схема займы на очень выгодных условиях “с гарантированным одобрением”. За доступ к займам берется комиссия 333 рубля (в нее входит проверка кредитной истории, установка лимита и кредитного рейтинга).

Условия оплаты 333 рублей

После регистрации в личном кабинете и заполнения ваших персональных данных в форме – вам предлагают оплатит деньгит за получение кредитного рейтинга и доступ займам.

Личный кабинет Z400

Никаких документов, договоров, соглашений, политики персональных данных к ознакомлению не предлагается, что уже само по себе является нарушением закона, согласно требования ЦБ РФ.

В случае согласия вас переадресует на страницу Яндекс.Денег для оплаты услуги.

После оплаты комиссии вам присваивают низкий кредитный рейтинг в системе (независимо от того какой у вас рейтинг на самом деле) и предлагают его”улучшить”.

С для повышения вашего кредитного рейтинга и последующего “гарантированного получения займа” с вас требуют ЕЩЕ 2950 рублей (судя по отзывам реальных клиентов, раньше у них аппетиты были поменьше и они требовали по 1700, потом 1950 руб).   После перевода этих денег “Лот Финанс” одобряет вам займ на минимальную сумму прописанную в договоре – 1000 рублей на 3 месяца под 0,5% в день без права досрочного погашения.

В итоге заемщик платит 3333 рубля за возможность взять 1000 рублей под 180% годовых. Больших лимитов вам даже чисто теоретически не одобрят. Интересно, что в итоге после одобрения займа даже эти смешные деньги не попадают заемщику, запросы по контактам игнорируются, а по контактному номеру телефона работает автоответчик.

Обновление 01.07.18

Спустя некоторе время на сайте z400.ru обновился дизайн, была добавлена справочная информация и партнерская форма заявки на кредитную карту Альфа-банка. Я думаю не нужно объяснять, что в реальном бизнесе ни одна кредитная организация не будет предлагать на своем сайте продукт конкурента. Заявка теперь требует привязку номера телефона, одобрение займа стоит все так же – 2950 рублей.


Сайт goldfix24.ru перестал принимать заявки на займ и теперь предлагает узнать свою кредитную историю за 444 рубля.

Кредитная история за 444 рубля goldfix24.ru

В остальном все так же – сайт продолжает работать, люди жаловаться в интернете, а регуляторы и правоохранительные органы бездействовать.

Отзывы пострадавших от Лот Финанс

Перейдем к отзывам – негатива в сети очень много, я выбрал наиболее показательные комментарии.














Помимо основной деятельности с компанией связано еще несколько интересных историй. Предприимчивые учредители МКК Лот Финанс умышленно и незаконно присваивали персональные данные под видом набора сотрудников на вакансию.

Ссылка на обсуждение компании в хедхантере https://feedback.hh.ru/problem/details/id/256506





Обновление: 15.09.18
С недавнего времени ко мне стали обращаться с жалобами люди, которые ранее платили Лотфинансу за услугу “улучшения кредитной истории” и получали взамен займ в размере 1000 рублей. Вы будете смеяться, но Лотфинанс начал рассылать смс и письма угрожающего характера с требованием вернуть проценты по выданному займу в 1000 рублей. В требованиях фигурируют цифры порядка 17000 рублей (то есть в среднем за год лотфинанс насчитал 17-кратную переплату, при установленном центрабанком 3-х кратном ограничении).

Никаких внятных обьяснений, откуда взялась такая сумма и чем она обоснована получить от Лотфинанса не удалось. В сообщениях по почте сотрудники отписываются общими фразами и психологически давят уголовным преследованием в случае отказа от оплаты. Отследить сумму займа в личном кабинете в которому происходило оформление займа нельзя, так как он уже недоступен. По запросу высылается наспех состряпанный из разных кусков договор займа с какими то смешными цифрами и данными: 180% годовых и 150 рублей сумма займа.

Что делать, если вдруг вам пришло подобное письмо или требование? Во-первых, обязательно требуйте договор займа. Без договора никакого дальнейшего диалога быть не может. Во-вторых, прикладывайте скрины переписки, смс, требований и отправляйте это все регуляторам – цб рф, сро мир и роскомнадзор с жалобами на необоснованное вымогательство, нарушение правил обрабтки персональных данных и нарушение правил предоставления займов.

Обновление: 09.12.18
Сегодня мне в личку скинули новый сайт https://jomin.ru/ (спасибо бдительным посетителям), с известным нам уже дизайном но зарегистрированным на новое ООО “Джомин” (https://zachestnyibiznes.ru/company/ul/1186451027014_6453158269_OOO-DGhOMIN) владельцем которого как вы уже, наверное, догадались является Виктор П. Ранее этого юрлица я никогда не видел, зарегистрировано оно было совсем недавно в конце ноября. Позже выяснилось несколько интересных фактов: все старые сайты (кроме z400) на данный момент удалены либо недоступны . С юрлицом Лот Финанс также произошли интересные метаморфозы. Основной вид деятельности Лот Финанс теперь является предоставление парикмахерских услуг (!) и еще куча других совершенно не связанных с деятельностью микрокредитной организации видов.

Все это навело на мысли об удалении компании из реестра. И действительно, зайдя на сайт ЦБ РФ я нашел в реестре дату исключения Лот Финанс от 31.10.18.

На этой приятной ноте я хотел бы поставить точку и поблагодарить всех, кто каким-то образом помогал или поучаствовал в этом мини-расследовании. На данный момент остаются вопросы – за что конкретно была исключена из реестра компания и понесли ли какое то наказание учредители.
Полезные ссылки
Обсуждение на форуме Банки.ру http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=117&TID=343855
Отзывы на сайте отзовик https://otzovik.com/reviews/kompaniya_mkk_lot_finans_russia_habarovsk/

Какой урок можно извлечь из этой истории?

  1. Не платите денег до получения займа. Всегда проверяйте кому вы переводите деньги и за что, требуйте чек и копию договора на почту. Ни одна кредитная организация будь то банк, мфо никогда не будет брать у вас деньги до момента оформления (могут навязывать платные услуги и включать их в стоимость но это совершенно другая история). Любая попытка взять деньги до займа – это намек на мошенничество
  2. Будьте предельно внимательны. Всегда внимательно читайте договор перед тем, как ставите галочку в форме отправки заявки: кому отправляются ваши персональные данные, какие условия написаны в договоре и прочие моменты
  3. Обращайте внимание на то, как выглядит сайт – должна быть информация о кредитной организации, раздел с документами (договор, условия предоставления займа, политика обработки персональных данных и прочие документы входящие в обязательный список, который требует центрабанк). На сайте z400.ru нет никаких ссылок на документы ни в доступном месте, ни в форме отправки заявки или оплаты, что должно караться штрафом
  4. Ищите отзывы о МФК (МФО, МКК) по юрлицу, названию сайта.  Проверяйте досконально всю доступную информацию прежде чем отправлять свои данные (я не говорю уже о деньгах). Помните, что наличие компании в реестре ЦБ РФ не является гарантией от мошенничества. Вы никому ничего не докажете если вы подписываете договора, которые не озадачились изучить –  это целиком только ваша вина.
  5. Помните, ваша безопасность всегда только в ваших руках.

Надеюсь моя статья была полезна. Пишите в комментариях свой опыт если вы стали жертвой мошенничества МКК Лот Финанс или у вас появилась новая информация.

Алексей Кондратьев
Обновлено:
Метки:
Лайк, репост:

Подписывайтесь на наши соцсети, чтобы быть в курсе всех новостей

Подпишитесь на Фин ДоZорро

Получайте новые обзоры и выгодные предложения первыми.